은퇴한 백발의 노인이 텅 빈 벤치에 홀로 앉아 물끄러미 흩날리는 낙엽을 바라보고 있다……이 모습은 재무 설계와 재테크에 관심 없이 나이 든 당신의 모습일 수 있다.

어떻습니까? 섬뜩하죠?
이렇게 늙지 않으려면 차근차근 재무 설계, 그리고 재테크의 필요성부터 공부해야죠.^^

안녕하세요?
저는 은행 전산실에서 개인고객 및 기업고객에 대한 대출을 맡고 있습니다. 15년 가까이 금융권에 종사하면서 많은 분들의 상담을 맡아왔는데, 좋은 정보를 함께 공유하고자 하는 마음에서 이번 연재를 맡게 되었습니다.
총 3편에 연재 되는 [MONEY! 넌 뭐니?] 연재 코너 많은 관심 부탁드립니다.

- 1편 개인 재무 설계의 의미와 필요성 -

▶ 개인 재무 설계가 무엇인가요?
가족의 재무 상태를 진단! 투자, 저축, 지출 계획 수립!
인생 전반의 경제생활을 안정시키는 자산운용 설계!
다시 말해서 벌어들인 수입을 가지고 계획 잘 세워서 ‘나이들 때, 자식 키울 때, 아플 때 고생하지 말자’ 이겁니다.

재무 설계와 재테크는 다릅니다.
재테크는 말 그대로 단기적으로 재산을 증식하는 작은 의미지만, 재무 설계는 장기적으로 가정 경제의 안정을 찾는 것이니 훨씬 큰 범위이지요.

▶ 개인 재무 설계가 왜 필요한가요?
첫째, 가족과 사회 등 본인이 예기치 못한 위험에서 벗어날 수 있다.
사회적으로 20대는 청년 실업, 30대엔 구조조정에 벌벌, 40대엔 조기 퇴직 걱정, 50대엔 제2의 창업 준비.
짧은 재직 또는 개인 사업 기간에 우린 긴 노후를 준비해야 하는 시대에 살고 있다. 더 이상 철밥통 같은 직장은 없다!

둘째, 물가가 상승하면 가만히 앉아 있어도 MONEY의 가치가 하락한다.
소득이 똑같더라도 물가가 상승하면 실질 구매력은 감소한다. 똑같은 2,000원이 있어도 예전엔 자장면 한 그릇을 먹을 수 있었으나 물가가 올라서 지금은 자장면은 먹을 수 없고 제과점의 샌드위치 한 조각 먹을 수 있을 뿐이다. 결국 소득은 동일했는데 물가가 올라서 나의 자산 가치는 줄어 든 것이다.

셋째, 노후에 이자수입으로만 살기는 힘들어졌다
퇴직금이나 목돈을 연금형태로 매월 받으면서 즐거운 노후를 준비하고 있는데 갑작스럽게 이자율이 뚝! 수입의 반이 줄어버렸다. 당황스럽지 않을 수 없다. 이런 경우 우린 자산 가치에 대해 다시 한 번 생각 해 봐야 한다.

넷째, 손실의 위험은 누구도 지나칠 수 없다.
실업과 질병을 피해 갈 수 있는가?
혹시 또 운이 좋지 않다면 화재와 도난, 교통사고를 피해갈 수 없을지 모른다. 미래의 위험 상황에 대비해 나가는 것은 재무손실을 최소화 할 수 있는 현명한 이의 자세다.

▶ 재무 설계의 기초 재테크 방법

첫째, 휴면계좌를 찾아라.
♣ 휴면계좌란?
일정기간 이상 거래하지 않은 소액예금을 은행, 보험사, 우체국이 보유하고 있는데 이를 휴면계좌라 한다.
♣ 휴면계좌 통합조회방법
은행연합회,생명보험협회,대한손해보험협회 홈페이지 방문 => 휴면계좌 조회하기=>해당 금융기관 방문(주민등록증 지참)
http://www.sleepmoney.or.kr

둘째, [맞춤재테크]급여통장은 꼭 CMA계좌를 이용하라
은행보다 금리 높고 이체 수수료도 혜택 받을 수 있어…저절로 불어나는 급여통장 급여통장은 CMA 계좌를 활용하자. CMA는 원래 종금사에서 판매하는 ‘어음관리계좌’로 최근 증권사들도 비슷한 기능의 ‘자산관리계좌’를 내놓고 있다. 또한, 은행과 동일한 서비스로 은행보다 높은 금리를 적용 받을 수 있을 뿐 아니라 이체수수료 등에 있어서도 혜택을 받을 수 있다. 또한 일반금융권과는 다르게 하루만 예치하더라도 금리 혜택을 받을 수 있어 일석 삼조의 금융상품이다.
은행을 꼭 이용하고자 한다면 비슷한 성격을 가진 MMDA 상품을 활용토록 하자.
1년에 최소한 12번은 챙겨서 이자로 목돈을 마련하게 되는 기쁨을 누리자.
1년,2년 직장생활을 5년 정도 했을 때 이자를 계산해보라! 깜짝 놀라게 될 것이다.

셋째, 저축+보험+주식+부동산의 균형적 분산
① 기본 종자돈을 마련하라
� 은행, 종금사, 증권회사의 펀드예금이나 예금 활용
② 보험은 수입의 15%이상 되지 않도록 유의하라
� 종신보험, 건강보험 모두 포함
③ 주식은 데이트트레이딩(매일매일 주식 사고파는 일)으로 하지 말 것.
� 우량주로 장기적인 안목의 계획 세우길
④ 부동산에 일찍 눈을 떠라
� 20대 경제적 자립과 동시에 청약저축(부금, 예금) 만들어라.

넷째, 예금 가입 때/대출 받을 때 우대 혜택 받는 방법
♣ 인터넷으로 가입하라.
� 영업점에 방문하여 설명을 꼼꼼히 들은 후 인터넷으로 가입하면 우대 이율을 받을 수 있다.
� 대출 받기 전, 자동이체를 하면 실적 감안하여 우대 혜택을 받을 수 있다

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지금까지 간단하게 살펴 본 재무 설계 및 재테크의 의미와 필요성에 대해서는 아직 피부로 와 닿지 않을 것입니다.
하지만 무슨 일이든지 ‘왜’ 하는지 알아야 몸소 실천할 수 있습니다.
1편에서는 간단하게 기본적인 재테크의 활용 방법에 대해서, 다음 2편에서는 구체적인 재무 설계의 방법에 대해 알아보겠습니다.
책에 나와 있는 일상적인 이야기가 아닌 실천적인 방안을 들려드릴 예정이니 많은 기대 부탁드립니다.
물론 궁금한 부분에 대해서는 리플로 문의해 주시기 바랍니다.
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